p2p网贷_p2p平台_p2p本质 - 小树时代官网

10年历程，p2p网贷的商业本质是什么

2017-07-11

p2p经历了10年的腥风血雨，走到今天，倒下的平台不少，崛起的平台也越多。那么对于经历过多年p2p的各位，你们认为什么才是p2p网贷的商业本质。在笔者眼中，定位，借款利率，网贷收益率，背景和团队，资产端质量，技术团队，催收能力等都是很重要的。

定位对于网贷平台重要吗？定位是非常著名的营销理论，通过对平台不多的了解，个人认为是行业本质之一。定位有行业之分，有地域之分，有地域加行业之分。宜人贷，人人贷是小额贷款，微贷网先是小微贷款，惨败后转型汽车金融，人人聚财与投哪网都是转型车贷的平台；有定位地域的平台吗？当然有，但知名度就比不上大平台了，比如个人所知的易通贷与合盘贷分别定位于北京与上海的房产抵押，还有定位山东的车贷平台丁丁贷。如果微贷网不转型车贷，它是绝对做不到现在地位的，至于积木盒子由担保转型小额贷款，不敢说不转型就会失败，但也不会有现在的排名，即使现在的排名比不上以前。

背景和团队重要吗？个人认为也可算是行业本质之一，当然也可能是谬误。红岭创投是例外但也不是例外，可以划分为平台团队的重要性。在网贷行业早期，高息有高息的市场，但大部分都被玩死了，只有少部分平台转型成功，不清楚现在排名前列的平台早期贷款余额是否也排在前列，但曾经看过一则数据，累计跑路或提现困难的平台的成交金额占行业累计总成交量的比例是不高的，虽然倒闭的平台数量比正常运营的平台数量多。

资产端质量是行业本质之一是个人最能笃定的。现在，越来越多的行业人开始认同互联网金融的本质是金融，金融的核心是风险控制。而在行业早期，对于网贷行业，许多人更多地把他当作互联网行业，玩的是电商的那套估值逻辑，亏损不要紧，只要有GMV。早期不少网贷大平台都是这么玩的，注册用户数量，出借人数量，甚至于放款金额，即使这套逻辑成立，如果平台想长远发展，必须在流量和风险之间把握一个度。曾经的有利网CEO刘雁南和吴逸然的流量(天猫模式)与风险（直营模式）之争以刘雁南出走，吴逸然现任CEO告终既代表了资本的逻辑，也代表了行业的逻辑。看如今的微贷网和人人聚财都是直营模式，已经形成了核心竞争力，“护城河”难以跨越，不少行业都存在直营与加盟两种模式，但我们更多看到的是加盟模式的企业最后因质量问题而倒闭，而直营模式前期投入大，但一旦形成了正循环就是核心竞争力。再举个不恰当的例子，曾几何时，京东的地位还不如当当，当当已上市多年，但京东为什么能与阿里巴巴相提并论，自营是一方面，但更为关键的是物流供应链的巨大投入产生的竞争壁垒。看如今当当也是有自营的，但没有求证当当是否一直走的自营模式，如果不是，那当初与京东就差了两个级别。

总结就是P2P网贷行业的三个本质就是定位，背景和团队，资产端质量。