小树时代（深圳前海小树时代互联网金融服务有限公司）是为年轻人提供金融服务的大型综合平台。深圳前海小树时代互联网金融服务有限公司于2014年在深圳前海注册成立，注册资本为1000万元。小树时代为专注于年轻人的互联网金融服务平台。

  在互联网>金融的浪潮下，众筹融资、众筹>网贷正在以摧枯拉朽之势闯入企业和大众的经济生活。以阿里、腾讯等互联网巨头为代表的“野蛮人”来了，以人人贷、陆金所为代表的P2P大鳄也来了，而这其中，一个看上去有些非主流的异类却在悄然间吸引了大批拥趸，据官方数据显示，中国首个P2C互联网小微金融平台“>爱>出借”（自2013年3月上线以来，截至目前，在短短不到半年的运营周期里，交易额已突破1亿元大关，并仍在持续快速攀升中。

  P2P向P2C进化互联网金融需摒弃“拿来主义”

  当前，我国从事P2P网贷业务的企业已超千家，这也从侧面反映出大众对于这种舶来品的青睐与渴望。据权威数字统计，近年来P2P网贷产品年化收益平均可达9%以上，远远高于银行存款、银行网贷产品、货币型基金等，并且不存在证券市场出借的高>风险，又没有信托产品高不可攀的出借门槛，因此受到大众出借者的青睐实属必然。然而，在浮华的背后，却是P2P日趋同质化的产品服务，以及我国不够完善的征信体系埋下的诸多隐患，这些都成为阻碍着P2P行业发展的瓶颈。

  “P2C网贷是P2P网贷的升级和进化版，两者都面对社会筹集资金，属于众筹网贷的一种。”爱出借CEO王博进一步谈到：“P2P的借款人主要是个人，主要为信用借款，个人的流动性较大，违约成本较低，受信用审核成本较高的约束，对平台及审核机构的专业及控制能力要求较高，如做不到实时的回访和监控，可能会导致较高坏账率；而反观P2C的借款人则以企业为主，企业信息及企业运营相对固定，有稳定的现金流及还款来源，信息容易核实，同时企业的违约成本远高于个人；P2P一般采用信用贷款形式，现在也有一些加入了抵押和担保；而P2C则要求必须有担保、有抵押，安全性相对更好。”

  实际上，从一些P2P网贷平台居高不下的坏账率便可以看出，众筹网贷这样的舶来品不能拿来主义，必须要与我国征信体系缺失的现状相结合。就传统意义的P2P贷款而言，平台方仅仅充当一个供求信息的发布渠道，而这种做法在征信体系欠发达的中国市场显然危机四伏。而一旦平台切实参与到信用审查和担保过程中，实地勘验，自提风险池等都给轻资产的互联网企业带来了沉重的负担。

  “做最符合中国国情的众筹网贷平台。”爱出借CEO王博从更宏观的视角解读网贷市场，“我国的金融政策、监管体制都与国外有别，无论P2P还是P2C，我们要做的不是盲目跟风，不是投机，而是要在吸纳精华的同时优化改良，找到模式与体制的平衡点，盈利模式与社会价值观的平衡点，最大限度地将收益高、安全性高、风险低、灵活性强的网贷体验融为一体，创造切实惠及民企的互联网金融产品和服务。”

  怒放的节奏“爱出借”诠释不一样的创新与坚守

  据了解，自今年3月上线以来，爱出借便在“出借人―平台―借款人”的结构中嵌入了融资性担保公司这一重要角色。由通过官方资质认定的实体担保公司为借款人提供担保，并通过电子合同对出借者本息进行100%保障。在二者的合作关系中，爱出借负责用户聚合和交易撮合，担保公司负责对借款企业实施尽职调查并进行贷中和贷后管理，风险性和交易成本得到有效平衡。

  “互联网的优势在信息沟通和资源配置，担保机构的优势在风险管理，我们尝试让专业的机构来做专业的事，这便是我们的多担保机构合作体系。”爱出借CEO王博表示：“我们既可以释放自身的互联网优势，又同时拥有了线下金融担保的规模化体系，由此形成了一个良性的循环，让出借者不仅可以受益于众筹网贷的高年化收益，同时又将出借风险将至最低，实现多方共赢。”

  而对于借款人而言，爱出借除了低融资成本和灵活的借款期限外，还可使借款使用效率更为显化。对此，一些已经通过爱出借融资的小微企业主谈到：“以往银行借贷都是以年为单位，企业即使只有几个月的用款需求也要借满整年，用款项目结束之后资金要流向哪里？项目本身的经济核算要怎么做？这对企业来说都是问题。而爱出借所提供的借款周期与项目周期更加匹配，核算起来也就简单多了。”

  纵观爱出借发展历程，今年3月正式上线，一个月后打通第三方支付，成立不到半年已累计撮合交易破亿元。对于这样现象级的高光节奏，业内专家指出，爱出借之所以能够脱颖而出，除了模式创新之外，另一个主要因素在于其不以投机为目的的长期运营策略。爱出借倾向于服务有一定出借分析能力和闲置资产，同时又无力参与信托计划（门槛100万）的用户，对出借者的出借素养有一定要求，这种宁缺毋滥的做法恰恰保证了P2C模式的可持续健康发展，同时随着当下中青年网贷观念和知识的逐渐成熟与开放，破亿也许只是以爱出借为首的互联网小微金融“怒放”的开始罢了。

  (责任编辑：张弛)