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  在北京东二环附近的几幢写字楼外，近来悄然挂出了杭州银行、宁波银行、南京银行等外地城市商业银行的招牌，吸引了众多关注的目光。实际上，自2006年以来，越来越多的城商行在夯实“本土”实力的基础上，开始谋求跨区域发展。据不完全统计，目前在全国145家城商行中，实现跨区域经营的达40多家，不仅为区域经济发展注入了更大活力，还拓宽了自身业务发展空间，增强了综合竞争力。

  走“做大做强”之路

  作为在城市信用社的基础上组建起来的银行业>金融机构，城商行经过10多年的发展，总体发展十分迅速，规模日益壮大，逐渐成长为我国金融领域中一支充满活力、具有竞争力的生力军。但由于业务局限于“一城一市”，制约了它们进一步做大做强。

  从2000年以来，随着资本金实力增强，一些城商行迫切期望突破地域限制，扩大经营规模，向全国性股份制银行转型。直到2006年，中国银监会对城商行采取了“全面提高、分类监管、发挥特色、科学发展”的监管思路，并明确指出，“对于满足各项监管要求，且对达到现有股份制商业银行中等以上水平的城市商业银行，将逐步允许其跨区域经营”。

  2006年4月，经过近半年的筹建，上海银行宁波分行挂牌开业，成为我国首家实现跨省（区市）设立异地分行的城商行，城商行异地经营拉开帷幕。随后，一些城商行开始效仿，探索走跨区域经营之路。2009年4月，中国银监会调整城商行分支机构的市场准入政策，放宽和简化机构设立，再次为城商行跨区域经营提供了新的机遇。一年多来，城商行跨区域经营的步伐逐渐加快，越来越多的城商行在发展空间不断扩大的同时实现了经营转型，增强了可持续发展能力。

  抢占市场先机

  “跨区域经营是城商行实现跨越发展的一次良好机遇。”重庆银行有关负责人说，城商行在异地开设分支机构，有助于借鉴不同地方同业的发展经验，将进一步增强金融服务的辐射功能。

  从目前的情况来看，城商行跨区域经营的进驻地主要集中在长三角地区、珠三角地区、环渤海经济圈、成渝地区等，而开设异地分支机构较多的城商行主要来自这些地区。据统计，近80%的城商行在扩张时都选择了如北京、天津、上海、杭州、深圳、宁波等经济实力雄厚的城市。业内人士认为，城商行目前这一轮战略布局的主要目的，主要是瞄准更广阔的发展空间，分享更加丰富的金融资源，从而在未来的竞争中赢得先机。

  跨区域经营也为城商行开展多元化业务、扩大经营规模、增加盈利、产品和业务创新步伐等方面提供了有利的环境。如宁波银行上海分行，在进入上海市不到两年的时间里，>贷款规模已达百亿元，同时还创造了>不良贷款率为零的好成绩；其“>白领通”、“透易融”等特色产品，已经成了市场上的知名品牌，也为宁波银行进一步全国性发展布局，进行了有益的探索。

  城商行跨区域经营在促进自身发展的同时，也为促进地区经济发展交流拓宽了金融之路，使得城市间商业流通更为方便有效，为区域经济发展起到了较大推动作用。如北京银行天津分行，该行加大对当地中小企业的市场拓展及融资力度，通过商业化的运作，不仅为满足北京与天津之间经济往来的日趋紧密、双方企业迫切需要更多更好的金融服务渠道等需求开辟了新的途径，为区域经济快速发展贡献了一份力量。

  差异化、特色化发展

  城商行跨区域发展有助于做大规模，产生规模效应，实现可持续发展，同时也有利于满足客户的跨区域发展。但另一方面，城商行在异地开设分支机构，进入了一个全新的发展空间，也会遇到一些新的挑战。

  首先是要面临更加激烈的同业竞争。城商行大都以大中城市为跨区域设立分支机构的主要目标。这些城市本身市场竞争就很激烈。新的银行进入后，必然会加剧同业的市场竞争、产品竞争和人才竞争。

  其次，人才制约更加明显。目前，城市商业银行在人才占有方面，与全国性股份制商业银行以及外资银行相比，还是存在一定差距。城商行跨区域经营的管理经验不足，特别是跨区域发展所需要的本地化市场营销人才制约更加明显，这将在一定程度上影响其跨区域发展步伐。

  再次，城市商业银行的最大优势是同一城市的网点较多，但在跨区域经营后，其异地的分支机构往往较少，无论吸收存款、>发放贷款还是开展中间业务都面临一定挑战。如果存款规模少，贷款规模做不大，就会影响城商行异地支行的盈利能力。

  此外，城商行在异地设立分行后，就要成立一级的管理部门，增加大量管理人员，增加大量管理费用，从而增加运营成本。城商行在异地的品牌认知度不高，为了拓展业务，就需要投入大量的营销费用，同时异地的通讯线路租赁和联络费用也会相应增加，这都给城商行异地经营带来一定挑战。

  有关专家表示，当前是城商行改革发展的关键时期，城商行应根据实际情况合理规划自己的战略目标，进一步明确发展方向，转变发展方式，走差异化、特色化发展道路，搞好网点布局和产品开发，充分发挥银行业金融机构支持经济发展的作用。

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