小树时代（深圳前海小树时代互联网金融服务有限公司）是为年轻人提供金融服务的大型综合平台。深圳前海小树时代互联网金融服务有限公司于2014年在深圳前海注册成立，注册资本为1000万元。小树时代为专注于年轻人的互联网金融服务平台。

  安信证券的研究报告指出，目前全国P2P>网贷平台超过300家。2012年，整个行业的>贷款额达到200亿元。而按照行业近年的3倍增长速度来估算，2013年底，P2P网贷平台的成交规模可达到600亿元。但借款方的信息不公开不透明，且没有第三方来测评借款人资质，成为困扰P2P网贷模式的致命硬伤。

  日前，网络信贷服务业企业联盟在上海首次公开面对媒体，会上，有关负责人介绍联盟正在积极为会员申请ICP认证，并且已经得到相关部门的初步同意。业界认为，如果能够取得ICP证对网贷公司无疑是重大利好。此外，联盟的成员单位从明年起将可共享逾期客户信息，联盟正努力使借款人信息实现共享，谋求接入央行征信系统。不过，网贷硬伤能否随着客户信息共享迎刃而解，现在还是个未知数。

  高收益诱惑

  平安陆金所日前发布了关于“稳盈-安e贷”>出借项目发布时间调整的公告，宣布自2013年5月20日起，“稳盈-安e贷”项目发布时间再次调整，由每日三次调整为四次，且其余时段也将随机发布出借项目。据介绍，这是由于年化收益率8%以上的稳盈-安e贷实在太受欢迎，每天一推出就遭“秒杀”。为此，平安陆金所追加了产品的投放时段。知情人士透露，截至2012年底，稳盈-安e贷的融资规模已经达到1亿元，但该数据未得到平安陆金所方面确认。

  稳盈-安e贷是平安陆金所网站平台推出的个人投融资服务。平安陆金所向出借方(出借人)和融资方(借款人)提供稳盈-安e贷服务，帮助双方快捷方便地完成出借和借贷。通过平安集团旗下担保公司审核的借款方直接向出借方借贷，双方通过平台的电子借贷协议，明确双方的债务与债权关系。平安陆金所官网显示，所有稳盈-安e贷的个人借贷均由中国平安(601318,股吧)旗下担保公司负责担保。若借款方未能履行还款责任，平安将对未被偿还的剩余本金和截止到代偿日的全部应还未还利息与罚息进行全额偿付。

  网贷的追捧动力来源于高收益的诱惑。“对出借人来说，网贷平台中利率大都在8%以上，最高可以达到20%以上，这怎么不心动？”一位参与的出借者如是说，如果加上投标奖励，部分网贷的出借收益会更高。

  国信证券研究报告指出，从借款需求来看，中等规模以上、业务稳定、有抵押担保物的企业可以获得银行贷款，利率6%-10%。绝大部分小企业和个人只能得到民间贷款或小额贷款，利率20%以上。中间10%-20%的借贷市场尚属空白。而P2P网贷刚好填补了这一空白。

  P2P网贷公司正是在银行无法覆盖的利率区间找到了赢利点。国信证券整理的数据显示，2012年9月，如果个人出借者把资金出借给P2P网贷公司，人人贷能够提供的资金回报是11.85%、红岭创投是11.14%、365易贷是22.28%、808信贷是24.99%、e速贷是19.41%、温州贷是11.71%，其他一些规模较小的P2P网贷平台给出的年化收益率更高，有的甚至高达30%。不仅如此，为了赢得竞争，不少P2P网贷平台都给出“保本”甚至“保本付息”的优惠政策。这样的高额收益对手里有闲钱的老百姓而言，无疑是一门难得的好生意。

  行业之痛

  整个P2P网贷拥有大大小小的企业近300家。而且几乎每天都有一家新的P2P网贷公司成立。但是，在爆发式增长中，在出借者对高收益的追逐中，悲剧随时可能发生。

  今年4月份以来，众贷网等多家P2P网贷平台公司相继宣布倒闭。就连规模较大的“数银在线”也瞬间解散。

  网贷平台“跑路”已不鲜见。2012年12月21日，网贷平台“优易网”突然“跑路”，截至当月25日，有2000余万元资金被套；另一家网贷平台“安泰卓越”网站2012年12月17日停止运转，截至当日下午，被套资金超过130万元。国内较早出现的网络贷款平台“天使计划”在2011年10月突然不能登录。时隔一年后，在平台上出借超过600万元资金仍未能追回，各地放贷人正在重新收集证据向警方报案。

  “无准入门槛、无行业标准、无机构监管”，这“三无”状态让P2P网贷行业前景蒙上了阴影。当网贷平台频现“跑路”风波时，上海某监管部门人士甚至只能无奈地表示，“(P2P网贷公司)归媒体管吧”。

  对上海的网贷公司而言，ICP认证是另一大障碍。ICP证是网站经营的许可证，根据国家《互联网管理办法》规定，经营性网站必须办理ICP证，否则就属于非法经营。但上海地区的相关监管部门对网贷公司核发ICP证非常谨慎。“比如北京、杭州等其他地区的网贷公司能够很容易地拿到ICP证，但在上海却不行。”某网贷公司负责人介绍。

  中央财经大学法学院教授、金融法研究所所长黄震认为，P2P网贷平台需要坚持“三不”原则：不吸存、不放贷、不担保。在目前的行业发展初期，不要推出有争议性的智投工具或债权转让包等产品，不触碰法律红线，也不要突破政策底线，这样才能够获得安稳的发展环境。

  制定行规

  为了解决困扰整个行业发展的“诚信”问题，去年年底，在上海市经济和信息化委员会指导下由上海市信息服务业行业协会牵头，组织上海陆家嘴(600663,股吧)国际金融资产交易市场股份有限公司（以下简称“陆金所”）、>拍拍贷、>融道网、诺诺镑客、财安金融、维诚致信、资金管理网、融360、、畅贷网等十家网络信贷服务业企业成立了国内首家“网络信贷服务业企业联盟”。

  联盟负责人表示，在行业自律、规范发展的过程中，网络信贷行业百花齐放，给行业管理带来难度，各大平台不一而是，很难用统一的规则去衡量，但行业发展必须要有一个从无序向有序的发展过程。

  据介绍，联盟企业目前已将客户资金结算委托给第三方支付机构实行，并将在下半年就网贷平台类企业的第三方资金管理的可行性，包括与银行合作等事宜进行更深入的探讨和研究，从而提升客户资金安全性。

  拍拍贷为实现平台的信息联通性，以及让平台更具规范化，先期将实现逾期借款人的信息查询。融道网与上海宝山区共同推出了“宝山区中小微企业融资服务平台”，将为宝山区中小微企业提供网络融资服务，将为批量化解决上海中小微企业融资难探索新路。

  长城证券研究报告指出，P2P网贷平台由于参与门槛低、渠道成本低、拓展了信贷额度的范围，这在一定程度上弥补了银行信贷的盲点，未来会成为第三方支付、阿里小贷之外的第三种“网络新金融市场”。

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