小树时代（深圳前海小树时代互联网金融服务有限公司）是为年轻人提供金融服务的大型综合平台。深圳前海小树时代互联网金融服务有限公司于2014年在深圳前海注册成立，注册资本为1000万元。小树时代为专注于年轻人的互联网金融服务平台。

  余儒文绘

  近日，大股东浙银资本撤资导致“数银在线”资金链断裂的消息在互联网>金融界掀起了一阵不小的波澜。作为网络信贷行业采用“B2C模式”为数不多的几家企业之一，“数银在线”在杭州曾经风光无限，被看作“中国式政商科技园类企业”，但最近合并持股52%的控股股东浙银资本的“用脚投票”，无疑给了它沉重一击。

  对此，记者采访了多位“B2C”模式的创立者和代表企业，一探其行业目前的生存现状。

  本报记者沈梦雪

  “数银在线”被传倒闭

  在杭州曾经风光无限的互联网金融服务外包企业“数银在线”于日前被媒体爆出已解散的消息，其原先的办公地点已经人去楼空。但公司创始人周行方之后很快又否认了公司解散的说法，表示只是部分员工被遣散，公司正在重组，核心员工都还在。

  据了解，“数银在线”并非P2P网络贷款公司，其提供的资金来源依然是银行等传统金融机构。而其所做的，不过是前端客户的搜集和前期的信用评估等服务工作。数银在线的业务模式为不向客户收费，只在其与银行对接贷款成功后，才向银行收取少量服务佣金。对此创始人周行方曾公开解释：“免费模式本身就是一种商业模式。我们更看重前期积累，以免费来积累客户资源和口碑，盈利点会随之而来。”

  “B2C”实质更像“O2O”

  其实4月以来，众贷网等多家P2P网贷平台公司相继倒闭。从风光无限，到目前不得不遣散核心团队外的所有员工，“数银在线”当前的困局，也是所有网贷公司都要面临的“生死命题”采取何种盈利模式。对此，记者采访了从事相同行业的>融道网创始人周汉，其表示，目前中国的B2C平台其实更像是O2O平台（OnlineToOffline）。

  “目前国内的许多P2P平台，不管是吸引>出借人、寻找放贷人，还是信用审核，都有庞大的地面部队；而B2C平台由于本身并不参与交易，而是将客户与金融机构进行网络对接，从本质上看其实就像是O2O：即将线下商务的机会与互联网结合在一起，互联网起到的作用只不过是线下信贷交易的前台。不过B2C与一般的O2O还有不同，尽管都是线下服务利用线上来揽客，消费者可以用线上来筛选服务，但是最终的借贷合同的签订，不像P2P可以在线完成，仍然是在线下操作，因为毕竟融资、尤其是B2C平台所服务的中小企业融资，不是在网络买机票这样简单的交易。也正是因为这样的复杂性，B2C类互联网公司要想做好银行的"前台"其实是很难的。”周汉表示。

  而经纬中国创始人张颖也认为，由于银行目前仍然占据了中国信贷行业绝大部分江山，因此，目前大部分网络信贷B2C平台，如全球网、数银在线等，均以与各大银行合作为荣，但是一方面，中小企业的需求“短小频急”，自身的信用状况难以判断，银行只能够满足其中很小的一部分；另一方面，银行目前在中国还处于非常强势的地位，想做银行的“金融服务外包”，成为“银行的前台”无异于“与虎谋皮”。“在这种背景下，B2C公司更应该想到的是要先建立好自己的盈利模式。而从此次"数银在线"的案例来看，其近乎免费的模式难以形成有效的收入来源，但在广告上则是大手笔投入，典型的"烧钱"玩法。”

  另外，一家小额贷款公司相关负责人也表示：“其实无论做网贷，还是金融产品搜索，唯有像阿里巴巴一样自己建个闭环圈，自建大数据评估信用，自有支付控制>风险，才最具发展的可持续性。这应该也是当前这个行业亟待转型的地方。”

  “数银在线”是由数字金融服务（杭州）有限公司运营的数字金融服务中心，是将互联网与传统金融服务相结合的一种创新金融服务模式。

  “数银在线”为客户提供融资比较和实现一站式融资服务，曾被誉为金融服务行业的“携程”与“国美”。在国内，“数银在线”首创“互联网＋金融”模式。美国Forbes评估“数银在线”是未来3年最具爆发性成长潜力的互联网企业。“数银在线”第一轮融资估值达5亿>人民币，浙银资本注资5000万占股10%。

  “数银在线”作为国内目前唯一引入个人身份认证系统的互联网金融业务受理平台，其金融服务创新模式曾受到了各级领导和政府相关部门的重视和考察调研。

  记者沈梦雪