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  支付宝网贷新产品“>余额宝”正式上线年化收益率超一年定期存款收益―――

  本报讯昨天，支付宝的网贷新产品“余额宝”正式上线，用户在电脑端登录支付宝账户，可以将账户余额转入“余额宝”，年化收益率将近4%，如果转入10万元，一年可产生4000元收益，远远高于银行活期存款利率。

  支付宝方面介绍，余额宝的实质是支付宝用户将账户余额转入购买>货币基金，所产生的收益也是来自于货币基金。虽然很多用户会拿这个收益去和银行存款利息比较，但余额宝的收益并不是由支付宝提供，而是由合作的>基金公司提供。

  余额宝首只合作的货币基金为>天弘增利宝货币基金，根据支付宝网站上显示的资料，6月16日这只货币基金的7天年化收益率为3.981%，在货币基金中属于中等偏上水平。

  如果与银行的存款利率相比，天弘增利宝的收益率优势明显。目前，银行活期存款利率为0.35%，一年期定存利率为3%。同样是10万元，如果通过余额宝购买天弘增利宝货币基金，一年收益大概是4000元，而在银行存活期一年收益只有350元，存定期一年收益是3000元。

  为了方便用户随时使用余额宝里的资金，支付宝与天弘基金对申购赎回功能还进行了优化，可以实现T+0赎回功能。但天弘基金相关人士表示，为了避免资金“大进大出”的流动性风险,目前暂定每个出借者单日、单月、单笔的快速赎回上限为100万元。

  根据支付宝的服务协议，余额宝可以合作的金融机构不仅限于基金公司，还包括保险、银行、证券公司等，这意味着今后用户还能通过余额宝购买其他网贷产品。

  根据余额宝设计的流程，用户转入余额宝的资金会在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益，收益计入用户的>余额宝资金内。

  如果用户今天向余额宝转入了资金，明天基金公司会进行确认，后天基金公司就会将收益发放到余额宝里。

  收益的具体计算方式是（余额宝资金/10000）×基金公司公布的每万份收益，例如天弘增利宝货币基金上周五公布的每万份收益为1.2829，假设用户余额宝里有1000元，那么当天的收益就是0.12829元。

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