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  小方赶过来见到老彭时，饭局已酒过三巡。旁边的人不叫他彭总，而是喊"彭班"。这个称呼拥有中国关系特色，是姓和职务的组合，"班"代表班长。这不是几个战友的聚会，而是同学聚会。这也不是毕业多年后的觥筹交错，而是在读的大龄同学课后周末的一聚。

  之所以说大龄，彭班即将过完不惑岁月，知天命的他重点定位为转型，或者流行点说叫再创业。这位在实业界摸爬滚打多年的企业家决定从他的环保产业跨到>金融领域里去，不管是"比翼齐飞"还是说实业孵化资本，总之，彭班想换个方式赚钱。

  对于中国通过实业创富一代来说，从实业到金融，从资产运作到资本运作，这并非易事，即便有雄心壮志，而操作却是如同20世纪90年代刚刚做生意一样--摸着石头过河。那个年代几乎大家在同一个起跑线上，而当下更艰难的是，金融市场大致已经完成食物链条的布局，作为后来者，要分羹困难重重。

  彭班几番权衡，依然决定放手一搏。

  如果时间倒回去一年多，"彭班"还是彭总时，桌上的几个同学各有轨迹，其中一位震先生忙于他的礼品生意，因为品牌优势带来的资源垄断，其生意顺风顺水。强总则刚刚从保险领域转入民间金融行业--作为阳光化的第一批民间借贷中介，在中国中小企业融资难的"大染缸"里，强总在不到一年的时间就成为了这个行业里的大亨。

  小方年龄不到三十，这位年轻的富豪是"彭班"这个班里最年轻的同学，属于需要为财富保值增值而费心的那类。最近几年，出借市场不景气，就连先前火热的PE出借也遭"拦路虎"。一年之前，机缘巧合，几人同进入一所大学的金融总裁班学习。

  中国富人早已深谙关系财道，而一旦集结了关系，就会搭建一个平台，彭班和桌子上的几个朋友瞄准的是民间借贷，它们决定一起干民间借贷。其实对于渴望进入金融领域的民间资本来说，它们可选的路并不多。况且从出借回报率来说，民间借贷简直是有挡不住的诱惑。

  在接触金融之前，彭班的生意其实如同车间里的计件工，卖一件是一件，而净利润大约10%。按理说："如果有10％的利润，资本就保证到处被使用。"不过彭班清楚，他这个10%来之不易。"做实业，做着做着就失业"。这些年，当初和彭班一起做实业的好些已经"失业"，震哥和小方深有同感，如果以2012年为界线向前推三年，想富者赚钱不容易，为富者保值也不容易。

  金融的确给这些实业富人带来了希望，"用钱赚钱是最赚钱的办法，用别人的钱赚钱是最最赚钱的办法"，有人举起了酒杯，"你看银行多厉害，银行自己有钱吗？"金融的确让人赚钱，虽然美国和欧洲经济遭遇金融困境，但从来没有人能否认，它们金融创新的过人之处。

  在他们看来，民间借贷不一样，在法律准绳之内操盘，监管部门要求，年息不超过银行同期利率的4倍，这对关注"钱生钱"的人来说，那就是净利润在20%左右了。

  "有20％的利润，资本就活跃起来"，桌上无人讨论马克思，但是每个人都很活跃。尽管这几个同学才刚刚决定要介入民间借贷的生意，还没有开始运作，但似乎已经有了20%的利润。

  几位已实现了财务自由的人碰在一起热火朝天讨论"民间借贷"这个容易被人误解的行业，这番场景十分有意思，有人提到了马云，"太厉害了"。

  两年多以前，彭班也谈论过马云，那时马云刚刚开始开始做小贷公司，马云之前曾豪言壮语地说，面对小微贷款，如果银行不改变，阿里（指"阿里巴巴"）将改变银行。

  彭班的这次饭局不久，围绕阿里巴巴的新闻都有一个关键词，就是"金融"。这些新闻的核心就是阿里准备向普通会员放开信贷，不用任何担保抵押，只凭借企业在阿里平台上的交易信息就可以申请，并且24小时随用随借。

  这是一门十分受欢迎的生意，而且一旦放开肯定受追捧，中国中小企业的融资太难，这也意味着有太大太大的市场。

  这也显然是一桩超级划算的生意，中国广播网说阿里信贷产品是"以日计息"，日利率在万分之五到万分之六之间，这意味着不计算复利，年利息大约就是18%，这年利息其实大约也就是利润了。

  阿里信贷可能会让中国那些商业银行感到担忧，甚至有人预言，阿里信贷很有可能在短期内超越中国一线银行的小微企业贷款业务。

  来自阿里金融的数据显示，大约几个月的时间就做到了上百亿元的贷款，其中阿里在一段时间内曾创造日均完成贷款接近10000笔的业绩。这真是不可想象，资金的速度有多快，利润有多恐怖！

  中国的金融监管部门一直对民间金融监管十分严格，其中最为活跃、最容易出问题的民间借贷也最受诟病。在我曾经走访的每一个内地城市，如果和当地的人谈论这个话题，总免不了和地下钱庄、放水等违规扯在一起，某些时候，即便是规范的民间借贷也会被认为是"水公司"、高利贷。

  彭班并没有进入小贷行业，也并没有直接拿出先前的资本来放贷，饭桌上的几个同学从强总的思路出发，成立了一家做民间借贷中介服务的机构--撮合有钱人和缺钱的人对接。

  "人生就像滚雪球。最重要的是发现很湿的雪和很长的坡。"那次饭局上的人达成了一致意见，民间金融就是他们找到的"坡"，而"雪"就是他们的中介业务。这一模式其实是民间金融的创新模式，强总决定从经理人转身做出借人，进入这家新的机构。

  2012年9月初的一天，彭班打开电视看到让他十分震动的新闻：一家具有300年历史的老字号海鹤药业占地70亩的厂房闲置，负债18亿元，老板被批捕。其实原本海鹤药业经营状况很好，据说老板没有坚守本行，而是投身资本市场，甚至通过民间借贷进行出借，最终资金断链。

  彭班又想到了马云，无论阿里金融如何，其实，中国的民间金融风会越吹越烈。

  民间金融"一半是海水，一半是火焰"，高回报也意味着高风险。新闻并没有影响到彭班的决心，金融界的那些造富传说一直萦绕在他的耳边。

  半个小时后，彭班站在窗前给他的助手打电话："看看海鹤药业的新闻，民间借贷十分敏感，一定要规范！"