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  如今>贷款购房成为主流的房产消费模式，资金不足的购房者通过贷款可以早日实现新家梦想，精于出借网贷的购房者也愿意通过贷款保证资金链的畅通。今年5月，新一届房展会又要开始了，新的购房热潮正蓄势待发，如何选择适合自己的贷款形式和还贷渠道呢？

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  按需选择贷款类型和方式

  目前，还房贷的选择方式很多，但始终万变不离其宗：占用银行资金越多、占用时间越长，>利息支出就越多，反之则越少。

  在买房前，购房者首先需要评估下自己的购房能力，一般来说，月供占收入的30%-40%是可以承受的；如果占到50%，则压力较大；超过55%，一般不予考虑。

  如果选择商业贷款，对于不同的还款方式，记者算了一笔账：对于等额本息还款方式来说，每期还款金额相同，还贷压力均衡，对借款人来说，操作相对简单，每月承担相同的款项也方便安排家庭开支计划；而等额本金的前期还款压力较大，但还款金额逐渐递减，利息总体负担较少，对在前段时间还款能力强的还款人群较为有利。

  对于已参加交纳住房公积金的市民，贷款购房时应该首选公积金贷款。公积金贷款的利率不仅远低于同期商业银行贷款利率，而且要低于同期商业银行的>存款利率。目前公积金5年以上的>贷款年利率为4.9%，如果购买同一套房子，选择公积金贷款无疑会省下一大笔钱。

  申贷手续材料提前准备

  一般来说，各银行对于申请“个人购置>住房贷款”对象都有相应的要求，除了具有完全民事行为能力的自然人，同时还需具备以下条件：具有稳定职业、收入，有按期偿付贷款本息的能力；借款人实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁；具有购房合同或协议及银行要求提供的其他证明文件。

  不同地区和人群需要提交的申请材料不同，一般情况下申请个人购置住房贷款可能用到以下手续，借款人可提前准备。

  1.身份证件：

  夫妻双方的身份证、户口本和结婚证明，外地人需提供暂住证明，如果未婚则需要提供单身证明。

  2.偿贷能力证明：

  申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等，包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等。

  3.其他资信证明：

  包括学历证等，高学历被认为和高收入成正比，被视为还款的保障。

  4.合法购房合同或协议。5.购房首付款证明跟收据。