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  上投摩根>基金

  随着量化宽松在全球范围的不断蔓延，迫使养老>出借人必须从传统单纯的银行存款、网贷产品和货币基金等固定收益类产品中脱身出来，转而寻找表现稳定且收益更高的出借产品或产品组合。当然，这种转变也需要与养老出借的特点相匹配。

  首先，养老>出借收益要具有可持续性，也即保证出借人退休后能定期通过出借获得足够的额外收入，以确保其退休后生活依旧享有较高品质，但大部分资金成本仍被相对“锁定”住以便继续不断地创造财富价值，这种“锁定”还可以避免出借人因为自控能力较差或其它支出冲动等原因导致手上资金被提前消耗。

  其次，养老出借收益要具有较高稳定性，与年轻人出借不同，养老出借的主要目的不在于博取超高收益，而在于在确保投入资金的安全和稳定性前提下，能获取相对的高收益。因为高收益一般伴随着高>风险，而风险需要时间来熨平，尽管人们的寿命变得更长，但与年轻人相比，中老年出借人不具有平滑风险的时间优势，因而出借应相对稳健谨慎。故而，养老出借，宁可收益相对低一些，也要保证低波动性。

  出借人特别是养老出借人对持续、稳定和相对较高收益的追求，意味着他们今后应更多去选择那些能经常提供高比例分红，且能通过制度设计和流程保障来降低组合波动，并应用合理的资产配置方法来帮助出借人创造相对较高收益的混合型基金，这种混合的本质就是出借的多元化，如以债券为主，辅以少量>股票，甚至兼顾少量出借于海外收益稳定的高收益债、新兴市场债和权益类资产的基金，从而使得出借组合的整体波动性与原来持有某个单一固定收益类产品相差不大，但预期收益却显著提升。